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Wie ein Paar mit unterschiedlichem Hintergrund Geld verdient

Willkommen bei Money Talks, einer Serie, in der wir Menschen über ihre Beziehung zu Geld, ihre Beziehung zueinander und wie sich diese Beziehungen gegenseitig beeinflussen, interviewen.

Jessica und Sebastian (nicht ihre richtigen Namen) arbeiten in der Kommunikation bzw. im Marketing; ihre Jahresgehälter betragen 125.000 US-Dollar und 135.000 US-Dollar. Jessica, 37, wuchs jedoch mit einem ganz anderen sozioökonomischen Hintergrund auf als Sebastian, 36. Als sie sich vor 14 Jahren trafen, hatte Jessica sowohl Schulden als auch Kreditkartenschulden; Sebastian, dessen College aus einem Treuhandfonds finanziert wurde, musste seine erste Kreditkarte noch öffnen. Viele ihrer frühen finanziellen Erfahrungen beeinflussten immer noch ihre Ausgaben- und Sparentscheidungen – und das nicht immer zum Besten.

Jetzt sind Jessica und Sebastian verheiratet und leben mit ihrer 3-jährigen Tochter in San Diego. So haben Leben und Liebe ihre finanziellen Perspektiven verändert.

Sebastian: Wir haben uns tatsächlich bei einem Yankees-Spiel kennengelernt, als wir beide in New York City lebten. Meine Freundesgruppe kaufte Dauerkarten und ihre Freundesgruppe kaufte auch Dauerkarten, und sie saßen schließlich in der Reihe vor uns. Nach der zweiten Woche, in der wir sie dort sahen, begannen wir ein Gespräch. Das war vor 14 Jahren.

Jessica: Wenn Sie in New York City leben und ein früher Erwachsener in Ihrem ersten Job nach dem College sind, lernen Sie durch ihre Lebenssituation viel über die finanzielle Situation der Menschen. Ich lebte in Queens, teilte die Miete mit einem Mitbewohner und Sebastian wuchs auf und lebte im West Village. Nach dem College lebte er noch einige Jahre bei seiner Mutter.

Ich glaube nicht, dass ich dachte: „Oh, Sebastian und seine Familie haben viel Geld“, aber du fängst an, die Teile zusammenzusetzen. Wenn man im West Village aufwächst, in einem schönen Gebäude, hat man wahrscheinlich mehr Geld als ich.

Sebastian: Als wir uns verabredeten, war das weder ein Problem noch ein Faktor, aber mir war beiläufig bewusst, dass Jessica in einer anderen finanziellen Situation aufgewachsen war. Es war nie etwas, das wirklich viel Platz in meinem Kopf einnahm.

Jessica: Wir begannen erst, als wir zusammengezogen waren, ein Jahr nachdem wir uns kennengelernt hatten, über unsere finanzielle Erziehung zu sprechen. Sebastian war viel sparsamer als ich. Ich wusste, dass er reicher war als ich, aber das lag daran, dass viele Familien wohlhabender waren als meine, als ich aufwuchs. Aber er war auch super sparsam. Er hatte nicht viele schöne Kleider, er war nicht sehr auffällig. Er war wirklich gut im Sparen und er war immer derjenige, der nicht die ganze Zeit auswärts essen wollte.

Noch heute ist er derjenige, der besser budgetieren und Geld sparen kann. Als wir zusammenzogen, stellte sich heraus, dass er derjenige war, der wirklich gut mit Geld und Zukunftsprognosen umgehen konnte. Mein ganzes Leben lang war ich nie so vorausschauend mit meinem Geld wie er.

Sebastian: Ich habe keine Kreditkarte bekommen, bis Jessica und ich uns verabredet haben. Ich mochte Debitkarten, weil ich nur Geld ausgab, das ich hatte. In meinem ersten Job nach dem College in New York City verdiente ich 35.000 Dollar im Jahr – obwohl meine Familie Geld hatte, hatte ich nicht wirklich Geld. Für mich war eine Debitkarte eine gute Möglichkeit, Budgets zu kalkulieren und finanzielle Disziplin zu üben.

Jessica: Ich bin nicht mit der Idee der Finanzdisziplin aufgewachsen. Auch heute fällt es mir manchmal schwer, den Online-Kauf zu vermeiden, nur weil ich es kann. Meine Mutter, als sie bezahlt wurde, war ihre Art, uns ihre Liebe zu zeigen, indem sie sagte: „Lass uns ins Einkaufszentrum gehen und neue Klamotten kaufen.“ Damit bin ich aufgewachsen, und ich versuche immer noch, einige dieser Gewohnheiten zu bekämpfen.

Meine Familie sprach nie offen über Geld, aber ich weiß, dass dies der Grund für viele Streitigkeiten zwischen meinen Eltern war. Ich erinnere mich, dass unsere Mutter uns Anweisung gab, das Telefon einfach aufzulegen, wenn es ein Rechnungseintreiber war – und als wir dann endlich die Anrufer-ID bekamen, würden wir nie abheben, wenn es eine 1-800-Nummer war. Ich erinnere mich auch an Zeiten, in denen Strom oder Wasser abgestellt wurden, weil meine Mutter „vergessen“ war, eine Rechnung zu bezahlen. Meine Mutter fand jedoch Geld, um es für Kleidung oder Taschen oder Schuhe auszugeben – ich war immer gut gekleidet und trug hochwertige Markenkleidung, als ich aufwuchs. Also gingen wir im Einkaufszentrum einkaufen, kamen dann aber nach Hause und die Lichter waren vielleicht nicht an.

Bis vor kurzem war ich immer nervös, dass mein Girokonto möglicherweise überzogen ist. Erst in den letzten fünf Jahren hatte ich Vertrauen in mein Geld und meine zukünftige Fähigkeit, Geld zu haben. Bis zu diesem Zeitpunkt lebte ich immer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

Sebastian: Die finanzielle Denkweise meiner Familie stammt von meinem Großvater. Meine Familie besitzt zwei Gebäude in New York City, weil mein Großvater die Weitsicht hatte, sie in den 40er und 50er Jahren zu kaufen. Er wurde 1919 geboren, als er aufwuchs, ging er durch die Brotzeiten und all das Zeug. Er diente im Zweiten Weltkrieg.

Als ich aufwuchs, hatte mein Großvater mehr Geld als jeder andere, den ich kannte – aber wenn man ihn ansah, würde man es nie wissen. Er hat kein Geld für Kleidung ausgegeben. Er fuhr einen Buick. Er lebte in Bayside, Queens. Er hatte Reichtum, aber er gab ihn nicht für Dinge aus, die er für unwichtig hielt. Diese Werte wurden mir eingeimpft und prägten meine Denkweise über Geld.

Jessica: Ich vergesse, als ich schockiert war, dass du keine Kreditkarte hattest.

Sebastian: Es war, als wir über die Anmietung eines Autos sprachen, weil Sie eine Kreditkarte benötigen, um ein Auto zu mieten. Ich hatte bis dahin noch nie eine Kreditkarte gebraucht, weil es nie eine Rolle gespielt hatte.

Jessica: Ich war sozusagen sauer. „Was meinst du mit, du hast keine Kreditkarte?“ Ich habe meine Lehrbücher auf meine Kreditkarte geschrieben und sie erst vor kurzem abbezahlt. Ich war es so gewohnt, Dinge mit Kredit zu bezahlen, und ich erinnere mich, dass ich wütend war, dass ich meine Kreditkarte benutzen musste, wenn wir ein Auto mieten wollten, um Dinge zusammen zu tun.

„Was meinst du mit, du hast keine Kreditkarte?“

Sebastian: Meine Mutter hat mit mir nie wirklich darüber gesprochen, wie wichtig es ist, Kredite aufzubauen. Sie hatte zwar eine Kreditkarte und würde große Einkäufe darauf machen, aber als sie in einer New Yorker Wohnung ohne Auto oder großes Haus aufwuchs, gab es nicht allzu viele „große“ Einkäufe. Als ich aufs College ging, bekam ich eine Debitkarte, die an ein gemeinsames Girokonto mit meiner Mutter gebunden war.

Jessica: Sebastian war sehr zögerlich [to take out a line of credit] weil er nichts kaufen wollte, was er sich nicht leisten konnte, und wenn er nur Sachen kaufte, die er sich leisten konnte, wozu brauchte er dann eine Kreditkarte? Ich musste ihm die Kreditwürdigkeit erklären und wie es Ihnen helfen könnte, später eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie jetzt Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen. Ich habe damals wahrscheinlich überreagiert – es fühlte sich an, als würde er nur daran denken, das zu kaufen, was er sich leisten konnte, und er dachte nicht darüber nach, was er tun könnte, um eines Tages einen Wohnungskredit zu bekommen.

Jetzt, wo wir verheiratet sind, teilen wir uns die Finanzen, aber bevor wir geheiratet haben, hatte Sebastian auch alles sehr nahe bei sich. Ich habe erst ein paar Jahre nach unserer Verabredung herausgefunden, dass seine Familie Gebäude in New York City besitzt. Ich nahm an, dass ihnen die Einheit gehörte, nicht das ganze Gebäude. Ich wusste nicht, dass er eine Stiftung hatte, die sein College bezahlte. Ich glaube, er hätte sich schlecht gefühlt, als er mir diese Dinge erzählte, weil mein finanzieller Hintergrund so anders war.

Sebastian: Das lag auch daran, dass ich mir das nicht verdient hatte. Mein Großvater hat das Gebäude gekauft. Meine Mutter war Lehrerin, die dort mietfrei wohnen durfte, weil sie es sich sonst nicht hätte leisten können. Meine Familie mag wohlhabend gewesen sein, aber da ich nichts davon verdiente, fühlte ich mich nicht wohlhabend.

Jessica: Letztes Jahr habe ich endlich meinen Studienkredit abbezahlt. Es waren über 120.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden. Ich bin auch mit vielen Kreditkartenschulden in die Beziehung gekommen. Ich habe mir immer Sorgen gemacht, ob meine Kreditwürdigkeit in Ordnung ist, aber Sebastian hat mir beigebracht, wie ich meine Schulden tatsächlich begleichen kann. Er zeigte mir, wie man zuerst die hochverzinsten Schulden abbezahlt und sagte mir, dass ich meine Kreditkartenunternehmen anrufen und niedrigere Zinsen verlangen könnte. Ich hatte noch nie jemanden, mit dem ich über Schulden reden konnte. Er war super unterstützend und nie wertend. Er sagte nur: „Lass uns einen Weg finden, es besser zu machen.“

Er zahlt jetzt unsere Hypothek, und einen Großteil der Ausgaben, die wir für Lebensmittel und Kinderbetreuung machen, nimmt er mir viele der großen Dinge vom Teller, aber noch wichtiger sind all die finanziellen Ratschläge und Ermutigungen, die er mir gegeben hat.

Sebastian: Jessica hatte diese Denkweise: „Ich werde immer Studienkredite haben. Ich werde dieses Geld immer schulden.“ Ich dachte: „Das muss nicht sein.“ Ich sagte ihr, dass ich einige der anderen finanziellen Aufgaben übernehmen würde, aber sie müsste ihre Studienkredite abbezahlen.

Jessica: Ich würde immer sagen: „Meine Enkel können meine Studienkredite für mich abbezahlen.“ Oder wann immer der Hauch von Studienkrediten gekündigt wurde, sagte ich: „Nun, ich zahle sie nicht, wenn sie gekündigt werden!“ Ich würde mich immer entschuldigen, warum ich nicht mehr als die Mindestzahlungen machen wollte. Es war eine Finanztaktik, die ich nie in Betracht gezogen hatte, genug Geld für Ihre Kredite bereitzustellen, um die Tilgung des Kapitals zu beginnen. Ich habe einen Hochschulabschluss und habe das Gefühl, dass ich bis vor kurzem nichts über persönliche Finanzen gelernt habe.

Jessica: Wir leben unter unseren Verhältnissen, wir fühlen uns nie finanziell gestresst oder überfordert. Anstatt ein neues Auto zu kaufen, habe ich beschlossen, meinen Autokredit abzubezahlen, und jetzt habe ich keine Autozahlung mehr. Er macht mich stolz auf solche Meilensteine.

Früher war es so, dass ich, wenn ich zusätzliches Geld hatte, daran festhielt oder mir ein schönes Kleid oder so kaufte. Wenn ich jetzt 500 US-Dollar übrig habe, würde ich sie lieber investieren und möglicherweise bessere Renditen erzielen. Auch das hat mir Sebastian beigebracht: Ich hatte immer Angst vor dem Investieren, aber er erklärte, dass man so in Zukunft Vermögen aufbauen kann.

Sebastian: Ich glaube, Sie hatten die Einstellung, dass Investieren wie Glücksspiel ist. Bis zu einem gewissen Grad ja, aber es ist eine gebildete Sache. Es ist kein Nullsummenspiel. Sie können 15 Prozent verdienen, wenn Sie Ihre Forschung betreiben. Für manche Leute ist es keine große Sache, mit 1.000 Dollar 150 Dollar zu verdienen, aber so wächst der Reichtum.

Jessica: Ich wähle Aktien aus, und manchmal haben sie eine Rendite von etwa 30 Prozent, und Sebastian ist wirklich stolz auf mich. Zu meinem Job gehört es, Trends und Entwicklungen zu beobachten, und ich interessiere mich sehr für die Jugendkultur und die Dinge, in die sie ihre Zeit und ihr Geld investieren. Ich gebe Sebastian viele Aktientipps und wir sind manchmal wirklich gut.

Sebastian: Wir machen eine individuelle Aktienauswahl, was nicht die beste Finanzberatung ist, aber für uns hat es ziemlich gut funktioniert.

Jessica: Ich liebe es, einen guten auszuwählen. Ich versuche, in Unternehmen zu investieren, die ethisch sind und gute Praktiken haben, und ich bin stolz, wenn die Unternehmen, an die ich glaube, gut abschneiden.

Sebastian: Mein Großvater hat mir immer erzählt, dass er herumfahren würde und einen Lastwagen sehen würde, und der Name auf der Seite des Lastwagens würde etwas sein, von dem er noch nie gehört hatte, und wenn er den Laster noch dreimal sehen würde , er würde sich die Firma ansehen. Jessica macht das gleiche. Sie sieht ein Produkt, das neu und interessant aussieht, und sie wird herausfinden, wem es gehört und ob es öffentlich gehandelt wird.

Jessica: Einer meiner finanziell stolzesten Momente war, als wir 2015 unser Haus in San Diego kauften. Es ist ein Haus mit zwei Schlafzimmern und zwei Badezimmern, das ungefähr 1.000 Quadratmeter groß ist und der Kaufpreis 540.000 US-Dollar betrug. Die Nachbarschaft war damals „aufstrebend“, aber wir liebten sie wegen ihrer fußläufigen Lage und der zentralen Lage zur Innenstadt und zu den Stränden. Sebastians Mutter spendete großzügig den Großteil der 20-Prozent-Anzahlung, die wir hinterlegen mussten, um PMI zu vermeiden [private mortgage insurance] Gebühren. Wir würden gerne ein größeres Haus kaufen, jetzt, da unsere Familie wächst und es überall Kinderspielzeug gibt, und unser kleineres Haus vermieten. Das ist ein Ziel, das ich habe, und ich freue mich darauf, mit dem Eigenkapital, das wir in unserem jetzigen Zuhause aufgebaut haben, Geld zu verdienen.

Sebastian: Ich denke, es wäre toll, zwei Häuser zu haben, aber was ich wirklich will, ist die finanzielle Flexibilität, um keinen traditionellen Job zu haben. Ich hätte gerne genug passives Einkommen, um autark zu sein.

Jessica: Ich möchte auch unsere Tochter auf den Erfolg vorbereiten – wir untersuchen die Unterschiede zwischen einem 529-Plan und anderen Optionen, und ich möchte sicherstellen, dass wir sie unterstützen können, egal ob sie sich für ein College oder einen anderen Lebensweg entscheidet.

Sebastian: Ich hatte das Glück, in meiner finanziellen Lage zu sein, und ich möchte sicherstellen, dass es unserer Tochter genauso geht – dass sie ohne diese Belastung aufs College gehen kann. Ich habe so lange miterlebt, welchen Tribut diese Studienkredite von Jessica forderten.

Jessica: Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kinder das Beste haben und auf das Leben vorbereitet sind, aber Sie möchten auch sicherstellen, dass sie nichts für selbstverständlich halten.

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