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Häufige Gründe, warum wir in eine Kreditkartenschuldenfalle tappen und wie man daraus herauskommt

Viele Kreditkarteninhaber glauben fälschlicherweise, dass ihnen die Rückzahlung nur des Mindestbetrags, der in ihrer Kartenabrechnung angegeben ist, Finanzgebühren ersparen würde.

Kreditkarten sind ein ausgezeichnetes Finanzinstrument für den Zugang zu Sofortkrediten und zum Sparen von Geld durch Cashbacks, Rabatte, Bonuspunkte, kostenlose EMI-Angebote usw. Um jedoch das Beste aus unseren Kreditkarten herauszuholen, sollten wir in der Lage sein, das Beste aus unseren Kreditkarten zu machen Anzeichen erkennen, dass wir in eine Schuldenfalle tappen.

Hier sind drei solcher Fehler, die Sie in eine Kreditkartenschuldenfalle bringen können:

Fehler 1 – Nicht die gesamte Kreditkartenrechnung zurückzahlen

Kartenherausgeber erheben hohe Finanzierungsgebühren zwischen 24% und 49% pa auf die unbezahlten Kreditkartengebühren. Darüber hinaus können sie bei neuen Kreditkartentransaktionen die zinsfreie Zeit bis zur vollständigen Rückzahlung der ausstehenden Gebühren zurückziehen. Bei allen neuen Kartentransaktionen fallen ab dem Transaktionsdatum Finanzierungsgebühren an. Daher kann die Nichtrückzahlung der gesamten Kreditkartengebühren für aufeinanderfolgende Monate zusammen mit häufigen Transaktionen in diesem Zeitraum zu einem starken Anstieg der Kreditkartenschulden führen.

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditkartenschulden zu verwalten, besteht darin, die unbrauchbare Rechnungskomponente in EMIs umzuwandeln. Der Zinssatz, der für solche EMI-Umwandlungen berechnet wird, ist viel niedriger als die Finanzierungsgebühren, die auf die unbezahlten Gebühren erhoben werden. Darüber hinaus kann die Laufzeit solcher EMI-Konvertierungen je nach Kartenaussteller zwischen 3 Monaten und 60 Monaten liegen. Diese ermöglichen es Kreditkartennutzern, ihre Gebühren entsprechend ihrer Rückzahlungsfähigkeit zu niedrigeren Zinskosten zurückzuzahlen. Darüber hinaus bleibt die zinsfreie Zeit für neue Kreditkartentransaktionen auch dann gültig, wenn Sie die unbezahlten Gebühren in EMIs umwandeln.

Fehler 2 – Nur den fälligen Mindestbetrag zurückzahlen (MAD)

Viele Kreditkarteninhaber glauben fälschlicherweise, dass ihnen die Rückzahlung nur des Mindestbetrags, der in ihrer Kartenabrechnung angegeben ist, Finanzgebühren ersparen würde. Die Rückzahlung des fälligen Mindestbetrags würde Sie jedoch nur vor Mahngebühren von bis zu 1.300 Rupien pro Monat und negativen Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit bewahren. Kreditkartenbenutzern würden weiterhin Finanzierungsgebühren für den unbezahlten Kartenrechnungsbetrag entstehen.

Fehler 3 – Kreditkarte für Bargeldabhebungen am Geldautomaten verwenden

Kartenherausgeber erheben Finanzierungsgebühren für Bargeldabhebungen an Geldautomaten mit Kreditkarten. Den Karteninhabern würden bis zur Rückzahlung des abgehobenen Betrags weiterhin Finanzierungsgebühren anfallen. Darüber hinaus erheben Kartenherausgeber Gebühren für Bargeldabhebungen in Höhe von bis zu 3,5 % des abgehobenen Betrags. Vermeiden Sie daher nach Möglichkeit Bargeldabhebungen am Geldautomaten über Ihre Kreditkarte. Sollten solche Abhebungen unvermeidbar sein, versuchen Sie, den gesamten Betrag so früh wie möglich zurückzuzahlen.

So befreien Sie sich aus der Schuldenfalle:

Für diejenigen, die ihre Gebühren nicht rechtzeitig zurückzahlen können, sollte die Entscheidung für die EMI-Umwandlungsfazilität die erste Option sein, um der Kreditkartenschuldenfalle zu entkommen. Sie können jedoch auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen, falls der Zinssatz für die EMI-Umwandlungsoption am oberen Ende liegt.

# Überweisung des Kreditkartenguthabens

Viele Kartenherausgeber erweitern die Möglichkeit der Guthabenübertragung auf die bestehenden Karteninhaber anderer Kreditkartenherausgeber. Dies ermöglicht Ihnen, das unbezahlte Guthaben für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel bis zu drei Monate, zu relativ geringeren oder zinslosen Zinsen an einen anderen Kreditkartenaussteller zu übertragen. Dieser bestimmte Zeitraum wird im Volksmund als Aktionszeitraum bezeichnet. Kreditkartenherausgeber berechnen nach Ablauf des Aktionszeitraums die üblichen Finanzierungsgebühren für den unbezahlten Teil des überwiesenen Betrags. Daher eignet sich die Saldoübertragungsoption für Karteninhaber, die in der Lage sind, unbezahlte Kreditkartengebühren innerhalb des angegebenen Aktionszinszeitraums zurückzuzahlen.

Einige Kreditkartenaussteller erlauben auch die Umwandlung des übertragenen Guthabens in EMIs. Diese Option wäre besonders für diejenigen geeignet, die nicht in der Lage sind, das gesamte Guthaben innerhalb des Aktionszinszeitraums zurückzuzahlen.

# Sehen Sie sich alternative Kreditoptionen an

Kreditkarteninhaber können auch Privatdarlehen, Aufstockungsdarlehen und Golddarlehen in Anspruch nehmen, um sich aus der Schuldenfalle zu befreien. Der Zinssatz, der von den Kreditgebern für solche Darlehensoptionen berechnet wird, ist im Allgemeinen niedriger als die Zinssätze, die für Kreditkarten-EMI-Umrechnungen berechnet werden. Ein reduzierter Zinssatz kann Ihre Chance erhöhen, eine Schuldenfalle loszuwerden.

(Der Autor ist Senior Director, Paisabazaar.com)

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