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Die Regtech-Branche boomt, aber warum?

In einem überfüllten Fintech-Bereich ist Regtech eine besondere Nische von Unternehmen mit einem massiven Wachstumspotenzial. Diese kleine, aber boomende Branche erwirtschaftete 2019 einen Umsatz von 5,32 Milliarden US-Dollar und soll laut einem Bericht von Reports and Data bis 2027 21,73 Milliarden US-Dollar einbringen.

Das Potenzial der Branche zeigt sich auch an der Übernahme von Cappitech Anfang dieses Jahres durch die an der Nasdaq notierte IHS Markit. Obwohl die Finanzdaten des Deals nicht bekannt gegeben wurden, berichtete MarketScreener, dass der neue Eigentümer eine Vorauszahlung von 50 Millionen US-Dollar für das Regtech gezahlt hat, mit einem zusätzlichen Earnout basierend auf einem dreijährigen Leistungszeitraum, der zwischen 50 Millionen US-Dollar und 75 Millionen US-Dollar liegen könnte.

Aber was ist Regtech? Und vor allem, warum boomt die Branche jetzt?

Die Regtech-Unternehmen können in mehrere Kategorien eingeteilt werden: Einige bieten die Überwachung verdächtiger Transaktionen an, während andere sich auf die reibungslose Identifizierung und Überprüfung von Kunden konzentrieren.

Alle Dienstleistungen fallen jedoch unter eine entscheidende Aufgabe: Finanzunternehmen konform mit den dynamischen regulatorischen Rahmenbedingungen zu machen.

Sophie Gerber, Direktorin bei Sophie Grace und TRAction Fintech

„Der Boom in der Regtech-Branche fiel mit dem erheblichen Wachstum von Fintechs zusammen, insbesondere mit dem Aufstieg von Fintechs im globalen Einzelhandelsinvestitionsbereich“, sagte Sophie Gerber, Direktorin bei Sophie Grace und TRAction Fintech.

Gerade das wachsende Volumen und die Komplexität der Vorschriften haben der Branche geholfen, zu wachsen. Aber auch mehrere andere Faktoren haben diesen Boom vorangetrieben, wie die Zunahme der Online-Finanzaktivitäten aufgrund der Auswirkungen der Pandemie und der Reife des Marktes und der Technologie.

Mark EllisMark Ellis

„In Bezug auf die Berichterstattung auf Handelsebene könnte dieser Markt in Bezug auf MiFIR und EMIR als ausgereift angesehen werden, aber das Aufkommen von Unternehmen, die Technologien für Handelsüberwachungs- und Überwachungsfunktionen verwenden, hat sicherlich zu einem Anstieg der Marktteilnehmer geführt“, erklärte Mark Ellis, MAP Fintechs Manager für Geschäftsentwicklung.

„Die Menschen wollen Lösungen automatisieren und die Personalkosten senken, doppelt so aufgrund des Brexits und der Covid-Pandemie.“

Technologie ist das Rückgrat

Ein weiterer großer Faktor, der dieser neuen Nische zum Boom verhalf, sind die technologischen Fortschritte, insbesondere die Entwicklungen im Bereich des maschinellen Lernens und der künstlichen Intelligenz. Die meisten dieser Unternehmen nutzen solche fortschrittlichen Technologien stark, um Prozesse zu automatisieren.

Aber wie hoch ist der menschliche Eingriff?

Remonda Kirketerp-Moller, Gründerin und CEO, MuinmosRemonda Kirketerp-Moller, Gründerin und CEO, Muinmos

„Das ist unterschiedlich“, sagt Remonda Kirketerp-Moller, Gründerin und CEO von Muinmos, einem Regtech-Unternehmen. „Ein gutes RegTech-Produkt bietet eine Komplettlösung für einen ganzen Regulierungsbereich.“

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„Der rote Faden zwischen [technlogy and human intervention] ermöglicht es dem Compliance Officer, sich auf die Arbeitsfelder zu konzentrieren, auf die er sich konzentrieren möchte, anstatt in sich wiederholenden Aufgaben zu ertrinken.“

Trotz der Akzeptanz von Technologien ist die menschliche Beteiligung an Regtech immer noch überraschend. Ellis erklärte: „Wenn wir uns heute die manuellen Prozesse von Unternehmen im Hinblick auf die Erfüllung ihrer regulatorischen Verpflichtungen ansehen, sind wir immer wieder überrascht, wie viele immer noch auf menschliche Eingriffe angewiesen sind.“

Wie werden Regtechs reguliert?

Nun, Regtechs sind vergleichsweise ein neuer Sektor, daher sind die regulatorischen Anforderungen der Branche selbst nicht ganz klar.

Diese Firmen können aufgrund ihrer Art der Dienstleistungen, die andere Unternehmen bei ihren verschiedenen regulatorischen Anforderungen unterstützen sollen, nicht als Finanzdienstleistungsunternehmen definiert werden. Außerdem bietet noch keine der Regulierungsbehörden eine „RegTech-Lizenz“ an.

„Es sei denn, Sie betreiben einen „Endpunkt“ wie in einem Transaktionsregister, einem genehmigten Meldemechanismus oder einer genehmigten Veröffentlichungsvereinbarung, gibt es keine behördlichen Lizenzanforderungen“, sagte Ellis.

Das bedeutet jedoch nicht, dass reguläre Regtech-Unternehmen keine regulatorischen Rahmenbedingungen einhalten müssen.

Wie Muinmos CEO sagte: „RegTechs unterliegen der direkten Regulierung im Bereich Daten (DSGVO und andere Datengesetze) und der indirekten Regulierung über die von ihnen bedienten Finanzinstitute, die in der Regel verschiedenen regulatorischen Anforderungen in Bezug auf ihre Drittanbieter unterliegen Outsourcing (im Allgemeinen müssen Finanzinstitute eine gewisse Aufsicht und Kontrolle über ihre Kernfunktionen behalten, die in der Regel sowohl vertraglich gegenüber dem Dritten als auch durch technische Mittel gewährleistet ist).“

Die Branche ist jedoch in Bezug auf die Regulierung gespalten, da viele glauben, dass eine strenge Überwachung erforderlich ist, da diese Unternehmen immer mehr „Kernfunktionen“ in Finanzinstituten wahrnehmen.

„Da einige FinTechs de-facto zu RegTechs wurden und somit den wahrgenommenen Vorteil eines sogenannten ‚Regulierungsstempels‘ hatten, dachte ich, dass die Regulierung von RegTechs die Wettbewerbsbedingungen ausgleichen würde“, fügte Kirketerp-Moller hinzu. „Allerdings scheint der Markt heutzutage den ‚Regulierungsstempel‘ nicht mehr als relevant zu betrachten, wenn es um die Erbringung von Dienstleistungen für Finanzinstitute geht.“

Was ist die Zukunft?

Nun, es besteht kein Zweifel am enormen Aufwärtspotenzial der Regtech-Unternehmen. Die Branche scheffelt bereits heute Umsätze mit einer jährlichen Wachstumsrate von 19,5 Prozent. Und die globale Expansion von Finanzdienstleistungsunternehmen zusammen mit den unterschiedlichen Vorschriften in verschiedenen Rechtsordnungen wird die Nachfrage nach Regtech nur erhöhen.

„Die Branche wird auf absehbare Zeit weiter wachsen, da viele Länder, insbesondere die im asiatisch-pazifischen Raum, stark in diesen Bereich investieren“, sagte Gerber.

„In diesem Jahr hat die australische Regierung 10 Millionen US-Dollar an Zuschüssen für Regtech-Unternehmen zugesagt, die innovative Lösungen für eine Reihe von zentralen Herausforderungen im Rahmen der Business Research and Innovation Initiative schaffen. In ähnlicher Weise hat die Monetary Authority of Singapore 42 Millionen US-Dollar zur Unterstützung von Regtech-Startups im Rahmen ihres Programms zur Transformation und Innovation des Finanzsektors zugesagt.“

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