Start News Die Heilige Dreifaltigkeit der Pandora-Papiere, 6 AMLD und AMLA

Die Heilige Dreifaltigkeit der Pandora-Papiere, 6 AMLD und AMLA

Die Veröffentlichung der Pandora Papers hat nicht nur politische und diplomatische Bereiche in Brand gesetzt, sondern erneut eine spezielle Branche hervorgehoben, die eine weit hergeholte, unter die Lupe genommene Aufmerksamkeit erhält – Fintech und vor allem die Krypto-Sphäre im Mittelpunkt.

Die Papiere selbst erwähnen eine beträchtliche Anzahl von Krypto-Austauschunternehmen. Dieses Thema beschäftigt nicht nur die Krypto-Börsen, die nun mit den langfristigen Folgen einer Anzeige wegen Geldwäscherei und problematischer Strukturierung mit direkten Beziehungen zu nicht regulierten Forex-Unternehmen in der Karibik zu kämpfen haben.

Ella Rosenberg

Der Zeitpunkt der Veröffentlichung betrifft die Umsetzung von 6 GwG (Sechste Geldwäscherichtlinie) sowie die Veröffentlichung des GwG-Regulierungsrahmens der EU.

Es scheint, dass es keine direkte Korrelation zwischen den drei wichtigsten AML-Ereignissen des Jahres gibt, wie auch immer, wie Ian Fleming einmal erwähnte, gilt einmal als Zufall, zweimal als Zufall und dreimal als feindliche Aktion.

Obwohl die Veröffentlichung der Pandora-Papiere keine feindliche Aktion ist und nicht als solche angesehen werden kann, ist die spiralförmige Wirkung der Anzeige, die die Papiere hervorbringen,.

GwG, der neue Regulierungsrahmen der EU zur Bekämpfung der Geldwäsche, entfacht die neue Idee der EU-Kommission einer separaten AML-Behörde, die nicht Teil der ESMA sein wird, einer zusätzlichen AML-Verordnung (zusätzlich zu 6 AML- die in jedem Mitgliedstaat schwer umzusetzen ist) und die Überarbeitung der EU-Richtlinie 2015/847 über den Informationsaustausch zwischen Zahlungsinstituten hin zu einer gemeinsamen Schwelle für die Finanzdienstleistungs- und Kapitalmarktunion.

Diese ehrgeizige, aber erreichbare Agenda der EU betrifft nicht nur den EU-Markt als einen Markt, sondern die globale Fintech-Wirtschaft insgesamt. Vor diesem Hintergrund werfen die Pandora Papers viele Fragen zu AML- und CTF-Delikten in der EU und der Karibik auf. Die Unternehmen, die in der Anzeige aufgetaucht sind, haben ein erhebliches Problem mit ihren Banklösungen und Zahlungsmethoden.

Sobald ein Unternehmen unter die Veröffentlichung der Papiere fällt, wird der Zugang dieser Unternehmen zu ihrer typischen Banklösung behindert, da die Risikoanalyse der Finanzinstitute, die vom Risikoausschuss, Compliance und Aufsichtsbehörden durchgeführt wird, Abteilungen, steht nun so stark auf dem Prüfstand, dass die Bank ihre von der Zentralbank im gleichen Betriebszustand ausgestellte Banklizenz nicht verlängern möchte.

Bei der Beurteilung ihrer Risikobewertung des Finanzinstituts steht die Frage der Risikobereitschaft der Bank auf dem Spiel. Ob die Bank mit dem angegebenen Finanzinstitut weiterarbeiten möchte, hängt davon ab, wie avantgardistisch die Risikobereitschaft ist und wie genau das gleiche Risiko bewältigt werden kann.

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Der Anteil der Pandora Papers steht noch früh fest, aber wie dem auch sei, die Banken stehen nun am kritischsten Punkt des vergangenen Jahres – der Einführung von 6 AMLD in jedem Mitgliedstaat der EU, der Ankündigung des GwG, und jetzt das neueste Regulierungs- und Risikodrama. Damit stehen die Banken an der Spitze der Risikobewertung und des Managements, was bedeutet, dass ihre AML-, Risiko- und Due-Diligence-Richtlinien neu bewertet werden müssen.

Ella Rosenberg ist die Gründerin der israelisch-europäischen Beratungsfirma.

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